💡 律咖编者按：
本文由律咖网社群读者 Yinlongbao 投稿分享。
为了方便大家阅读，律咖网编辑 JingJing（微信：lvga2015）对原文进行了细致的逻辑润色与合规性整理。希望能给正在 比利时 创业路上的你带来真实的参考。

我原本以为，只要在比利时布鲁日注册一家公司，开个银行账户，再把航空货运单据整理得漂漂亮亮，就能安心做跨境仓储生意。
我甚至觉得，公司注册地就是我的“法律盾牌”——既然我在欧盟，有VAT号，有商业登记证（KBO/BCE Number），那任何运输纠纷，都可以靠“合规身份”摆平。
可当我在2025年冬天收到一封来自比利时央行（NBB）的问询邮件，问我：“贵公司与Hang Yi S.A.的资金往来是否经过第三方审计？”时，我整个人僵在了电脑前，手心全是汗。

那时我刚把第一批货从义乌发到布鲁日海外仓，客户是荷兰一家小型电商。我连房租都没付齐，却突然被卷进一场牵涉一千万美元的商业欺诈案。
不是我做的，但我用的银行账户，和那个叫Hang Yi的公司，是同一家银行的同一支行——比利时联合银行（KBC）的布鲁日分行。

我开始怀疑自己：是不是我太天真了？
我连公司名字都没改，就直接用了“Hang Yi Logistics BVBA”这个名称，因为当时中介说：“在布鲁日，这种名字很常见，没人会查。”
可后来我才知道，Hang Yi是2020年6月由一名叫Chen Guang的中间人通过 nominee director 注册的壳公司，专门用于接收被诈骗资金。
Grib Diamond NV 的五百万美元，就是通过类似路径，从比利时企业账户，转进Hang Yi，再分批流向香港、深圳和新加坡。

我突然意识到：在跨境运输中，真正决定你是否“值得信任”的，不是你注册在哪，而是你的资金从哪里来、往哪里去，以及你有没有问过一句：“这笔钱，干净吗？”

我花了整整三周，翻遍了比利时金融情报处理中心（CTIF-CFI）的公开指引，才明白一件事：
欧盟对“航空运输”类公司的资金流动，审查重点不在“货”，而在“付款方”与“收款方”的关联性。

你可能觉得，我只是个做海外仓的，收的是客户运费，付的是卡车司机和仓储费，跟洗钱有什么关系？
但现实是：2020年9月，比利时警方调查发现，超过109家类似“物流”“贸易”“供应链”公司，都是通过同一组 nominee director（名义董事）注册的，它们的共同点是：

  • 银行账户开在布鲁日或安特卫普
  • 收款方名称高度相似（如Hang Yi、Heng Yi、HangYi Logistics）
  • 付款人多为中小企业，但金额集中在50万–100万美元区间
  • 没有真实货运单据支撑，或单据与付款时间严重错位

而我，就在这个“模糊地带”里，差点成了那第110家。

我翻了自己过去半年的银行流水，发现有三笔来自中国客户的付款，备注写着“航空运输预付款”，金额分别是48万、52万、55万美元。
我那时还高兴：客户真大方，预付这么多！
现在想想，我连对方是谁、公司注册地在哪、有没有海关编码都没查。
我只是在微信上收到一张截图，说“货已装机，打款吧”。

我开始害怕：如果有一天，警方找上门，问我“你和Hang Yi是什么关系？”，我该怎么回答？
“我真不知道”？
可如果我连“知不知道”都没问过，那我的“不知情”，在法律上，可能只是“疏忽”——而疏忽，在欧盟反洗钱法（AMLD6）里，是可能被认定为“可归责行为”的。

我终于明白：在跨境创业里，信任不是靠注册地建立的，而是靠“可追溯性”建立的。

你不需要一个“高大上”的公司名字，也不需要在布鲁日黄金地段租办公室。
你需要的是：

  1. 每一笔收款，都有清晰的付款方公司名称、注册号、联系人邮箱；
  2. 每一笔付款，都有对应的运输单号、仓储签收记录、物流承运人信息；
  3. 每一笔超过5万欧元的交易，你都主动在系统里标记“来源说明”——哪怕只是发一封邮件给客户：“请确认此笔款项用途为XX订单的仓储服务费。”

我后来改了所有客户合同，加了一条：

“付款方需提供有效商业注册证明，且付款备注需与订单编号一致。若付款方与订单方不一致，需提供书面授权文件。否则，我方有权延迟放货，直至资金来源清晰。”

这听起来很麻烦，但结果是：

  • 有三家客户直接取消合作，说“你们太麻烦了”；
  • 但有五家新客户主动找上门，说：“你们是唯一一家问清楚钱从哪来的中国仓。”

我才发现：真正值得合作的客户，不怕你问；怕你什么都不问。

如果你也在纠结：

  • 我的客户付款方式太模糊，要不要接？
  • 我的银行账户被问过几次“资金来源”，该不该换？
  • 我的公司注册在布鲁日，但实际运营在荷兰，算不算“跨境风险”？

请记住：
在欧盟，合规不是“能不能做”，而是“你有没有问过”。

我建议你：

  1. 每月检查一次银行流水：用Excel标记每笔收款的“付款方名称”和“备注”，找异常重复的名称（如多个不同客户用同一个付款名）；
  2. 要求客户签署《资金来源声明》：模板可参考比利时联邦公共服务经济部（FPS Economy）官网的“Anti-Money Laundering for SMEs”指南；
  3. 保留所有沟通记录：微信、邮件、WhatsApp，哪怕只是截图，也要存档至少五年——在欧盟，电子记录是法律证据；
  4. 不要轻信“中介推荐”：如果有人告诉你“这个客户是XX律师介绍的”，请直接问：“律师是谁？能提供联系方式吗？”——真正的专业人士，不怕你查。

如果你也在比利时、荷兰、德国做海外仓、跨境物流，或任何涉及资金流转的业务，
别等到银行冻结账户，才想起问一句：“这笔钱，干净吗？”

你不需要一夜暴富，你只需要不被卷进别人的故事里。
我还在试运营，房租还没付清，但至少，我睡得着了。

如果你也经历过类似的“认知冲击”，欢迎加入律咖网的跨境创业交流群。
我们不谈“快速回本”，只聊“怎么不踩坑”。

微信搜索：lvga2015，备注“布鲁日物流”，JingJing会拉你进群。

📌 FAQ

Q1：我在比利时注册了公司，但收款账户是香港的，是否容易被怀疑为洗钱？

A1：

  • 步骤：检查你的公司银行账户是否在比利时本地开立（如KBC、Belfius）；
  • 路径：若收款账户为香港，需在公司财务系统中明确标注“跨境收款”并保留客户付款说明；
  • 要点清单：
    • ✅ 保留香港账户的公司注册证明（如CR号）
    • ✅ 每笔入账附带客户订单号与物流单号
    • ✅ 在比利时公司年报中披露“关联境外账户”
    • ❌ 禁止无说明的“个人账户收款”
    • ❌ 禁止“快进快出”（24小时内转出）

Q2：如果客户用支付宝/微信支付，我该怎么证明资金合法？

A2：

  • 步骤：要求客户通过其公司名义的支付宝/微信商户号支付；
  • 路径：登录商户后台，下载“交易凭证”，包含商户名称、营业执照号、交易时间；
  • 要点清单：
    • ✅ 保存商户号注册信息截图（含企业名称）
    • ✅ 要求客户提供“公司授权付款函”（可模板化）
    • ✅ 在发票备注中写明：“付款方：[公司名]，支付渠道：微信商户号”
    • ❌ 禁止接受“个人微信”转账，除非是小额（<500欧元）且有长期合作历史

Q3：比利时海关或税务局会查我的航空货运单据吗？

A3：

  • 步骤：确认你的货运单是否与海关申报单（EX1）一致；
  • 路径：通过 Belgian Customs e-TARIC 系统上传单据；
  • 要点清单：
    • ✅ 每票货对应一个海关编码（HS Code）
    • ✅ 货物描述与发票一致（避免“样品”“礼品”等模糊词）
    • ✅ 保留承运人签收记录（如DHL、DB Schenker）
    • ❌ 禁止“一票多报”或“拆单申报”
    • ❌ 禁止使用“空运”名义申报高价值货物（易触发风险预警）

🔸 延伸阅读

🔹 Belgian company Grib Diamond NV fell victim to a US$10 million business email scam involving Hang Yi, a company incorporated in June 2020 🗞️ 来源: Lvga.com – 📅 2026-04-04
🔗 阅读原文

📌 免责声明：
请知悉：律咖网（Lvga.com）是跨境创业公开信息与内容分享平台，不提供法律、税务、会计或合规服务。
本文内容基于公开资料，并由人工编辑与 AI 工具协助整理，仅供信息参考之用，不构成任何法律、投资、移民或商业决策建议。
政策可能随时间变化，请以官方渠道与当地持牌专业人士意见为准。
如内容有需要修订之处，欢迎随时与我联系。